Lo que la Ley de Atención Asequible significa para las empresas

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Por Lisa Yagoda, Nicole Duritz, Joan Friedman

Derechos de autor © 2014 AARP. Todos los derechos reservados.

El impacto de la Ley de Atención Asequible (ACA) en las empresas difiere según su tamaño. El ACA no afecta a más del 95 por ciento de las empresas estadounidenses porque tienen menos de 50 empleados equivalentes a tiempo completo.

Pero el pequeño porcentaje de empresas estadounidenses que tienen 50 o más empleados equivalentes a tiempo completo están obligadas a proporcionar una cobertura de seguro que cumpla con los estándares mínimos establecidos o se enfrenten a una posible multa fiscal. El requisito se aplica generalmente a las empresas con 100 o más empleados equivalentes a tiempo completo a partir de 2015 y a los empleadores con 50 o más empleados a tiempo completo a partir de 2016.

Los dos criterios clave aquí son la asequibilidad de la cobertura que ofrece el negocio y el valor mínimo de esa cobertura:

  • Asequibilidad: Para la cobertura sólo para empleados (es decir, no para una póliza familiar), la participación del empleado en el costo de las primas del plan de menor costo no puede ser superior al 9.5 por ciento de los ingresos anuales del hogar de esa persona. Si el costo de la cobertura de menor costo que proporciona el negocio es mayor que ese porcentaje, se considera que el plan no es asequible.
  • Valor mínimo: La cobertura de salud de la compañía debe pagar por lo menos el 60 por ciento de los costos de los servicios cubiertos para calificar como de valor mínimo bajo el ACA.

Un negocio más grande que no proporciona cobertura que cumpla con estos dos criterios puede enfrentar una penalidad financiera llamada Pago de Responsabilidad Compartida del Empleador a partir de 2015. Este pago se calcula en función de si la empresa ofrece alguna cobertura de seguro a sus empleados.

Si la compañía no ofrece ningún seguro, cada año deberá $2,000 por empleado de tiempo completo, excluyendo a los primeros 30 empleados. Si la compañía ofrece seguro, pero la cobertura es insuficiente por uno o ambos criterios, cada año deberá $3,000 por empleado de tiempo completo que reciba ayuda financiera para un plan a través del Mercado de Seguros de Salud.

Estas sanciones están diseñadas para alentar a las grandes empresas a asumir la responsabilidad de proporcionar una cobertura adecuada a los empleados, reducir el número de trabajadores sin seguro en el país y mejorar el acceso a la atención médica.

Pero, ¿qué ocurre con las empresas más pequeñas que emplean a menos de 50 personas? ¿Se enfrentarán a las mismas sanciones fiscales que sus contrapartes más grandes por no proporcionar cobertura a sus empleados?

La respuesta es no; la ACA no exige que las pequeñas empresas ofrezcan seguros a sus empleados. Sin embargo, la ley cambia para mejor la manera en que una pequeña empresa puede comprar cobertura de salud. Si usted es dueño de un negocio con 50 o menos empleados, ahora puede unirse a otras pequeñas empresas en su estado para obtener seguro médico para sus empleados.

Por primera vez, debería tener muchas de las mismas opciones que antes sólo estaban disponibles para las empresas más grandes.

Los dueños de negocios pueden buscar planes de seguro de salud para los empleados utilizando el Mercado de Seguros de Salud de su estado. Dentro de cada Mercado hay un Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP) que facilita la comparación entre planes, incluyendo beneficios y costos. Los propietarios pueden elegir qué plan ofrecer a los empleados, y luego esos empleados pueden inscribirse a través del Mercado de la TIENDA.

El sistema está diseñado para reducir el papeleo y los costos administrativos del propietario de un negocio, además de proporcionar un mayor apalancamiento para reducir los costos al agrupar las compras de cobertura para muchas pequeñas empresas.

Además, las pequeñas empresas que compran cobertura a través de SHOP pueden ser elegibles para un crédito fiscal para ayudar a que el costo de cubrir a los empleados sea más asequible.

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